“个人贷款无需抵押，快速放款不要担保，款中扣息即刻签约……”手指轻敲键盘，各类引人心动的贷款广告立刻跳跃屏幕。11月5日，市民黄先生因创业急需资金周转，在个人流水账不足的情况下被迫在网上挑选了一家无抵押小额贷款公司。让他没想到的是，“无抵押快速放款”竟是鱼饵，转眼“钓”走数百元手续费。
为此，记者调查发现多数网上无抵押小额贷款为陷阱，诈骗方式呈递进式，先索要贷款利息押金；再骗取还款能力保证金；最后还要求贷款者缴纳安全保证金。对此，安徽借贷网担保律师杨勇表示，无条件小额贷款不合规，申请正规的小额贷款有严格的贷款审批流程和手续，也不会在贷款发放之前要求申请人先支付利息和各类担保金。
五万贷款没到手 被骗数百元保证金
今年42岁的黄先生就职于市内一家私企。前段时间，黄先生萌发了与朋友一同创业的念头。尽管两人勒紧裤腰带东拼西凑，但离加盟费还差五万元启动资金。“我想过找贷款，可我账面上的流水账根本不符合贷款要求。”咨询多家银行碰壁后，黄先生决定找一家小额贷款公司问问。
打开赶集网，黄先生随意找到一家贷款公司，该公司广告上声称“无担保无抵押，快速放款即刻领钱”。按照网站上提供的联系方式，黄先生与业务员张小姐取得了联系。由于担心利息太高，黄先生只准备贷款五万元急用，期限为一年。随后，业务员张小姐向他介绍，现在只需在网上填写身份证和工作证明两项审核信息。“填写完信息不到一分钟，张小姐就和我说公司已审核通过，同意放款给我。”
接到对方的通知，黄先生心里也犯过嘀咕。“我之前办过网上贷款，办得还算成功，所以就没多想。”按照业务员的贷款要求，黄先生就往对方提供的银行账号汇去了借款所需的利息押金三百元钱。这边着急等着贷款，那边收了押金却没了声音。等到黄先生再拨打咨询电话，迎来的却是“发放贷款前，还需要缴纳保险金、安全金……”
■记者探访：
此类贷款藏猫腻 放贷必须先交钱
网上无抵押贷款被骗的案例，早已经不是件新鲜事。骗子如何骗取钱财？贷款者又是如何走进圈套的呢？为此，记者以贷款为名在赶集网上随机走访了30家小额贷款公司。这些公司都号称在设有办事处，但联系方式却是异地号，办公地点也标注得极其隐晦。
自称“公款私放” 放贷只需身份证
6日中午，记者以借贷为名拨打了中信贷款投资有限公司的咨询电话，一个操着外地口音的女子向记者介绍起公司的业务。“我公司只接受正经工作的贷款者，对于吃喝嫖赌的社会人员一概不予理会。做这行，诚信最重要嘛。”
听闻记者自述无车无房工资低后，该女子立刻表示，低于10万元的小额贷款无需任何担保和抵押，只需要提交身份证和户口本。“你贷5万块，年利息率10%，月利息率5%，你根据自己实际情况选择。”介绍过程中，该名女子为证明公司信誉反复强调：“我们跟四大国有银行都有合作关系，说白了就是‘公款私放’，安全是肯定没问题的。”
联系号码为异地号 公司地址隐晦不清
在记者随机抽选的30家无抵押小额贷款公司中，介绍页面所留号码大部分是异地号码，号码归属地以广东、浙江、福建三省为主。当问及为何使用外地号码时，之前联系的中信贷款投资有限公司女性业务员表示：该公司为连锁经营，总部在广州，分店遍布全国各地。“这个都是我们的工作号码，公司统一分配的，我们不可能在网页上留私人电话的。”
对于公司地址一栏，抽选的三十家公司中只有三家标注了所在商业大厦名称和房号，其余公司只简单标注了范围。在与诚信小额贷款有限公司的联系过程中，记者三番五次要求上门详细咨询均遭拒绝。“你确定要贷款再联系我，到时候我会将公司地址发送到你手机上。”看着对方类似香港无间道的语气，记者反问业务员是否不方便透露地址。“不是不方便，我们都是做正经贷款生意的。”说完，业务员又强调一遍：“确定好贷款，提交身份证信息，我再告诉你公司地址。”
起初承诺无押金
放款前要先交钱
探访过程中，多数公司都自称“不收取任何手续费用，办理程序与正规银行一样透明”。可惜的是，万变不离其宗——等到贷款者确定带着证件前去办理时，对方有要求办理时“先付利息”。
在中信贷款投资有限公司咨询过程中，业务员再三强调不收取任何手续费，也无需缴纳各类押金。当记者表明下午带着身份证和户口本前往公司办理时，业务员立刻“善意”提醒：“按照最低年利息率来算，你要带上5000元利息钱，我们才能正常办理。”可能察觉记者有些犹豫，对方立刻表态：“利息又不是押金，你早晚都是要交的。我们公司小，不这样管理害怕以后收不回款。”
除“预收利息”这一方式外，记者调查发现要求贷款者交钱的借口可分为三类：利息押金、还款能力保证金、安全保证金。“业务员”在咨询之初都不会表态要收取任何钱财，等到贷款者拿定主意后便开始想方设法“套钱”。
注册无需资质证明 放贷信息随意发布
虽然类似诈骗手段拙劣，但为何市民屡次中计？在探访过程中，记者发现在赶集网、58网等平台发布放贷信息无需提交任何资质证明，只需要补充相关内容即可排列上榜。随后，记者以私人名义在赶集网注册账号，检索到“担保贷款”一栏点击进入。发布须知内只罗列了房产、二手买卖及求职信息的条框，并未涉及到任何放贷规则。备注好电话、地址、服务类型和店铺介绍后，一条简单的放贷信息即可排列上榜。网站对电话和资质信息根本不存在审核。
市民之所以上当，店铺信息发布混乱必定是原因之一。网上信息真假难辨，那现实中申请办理小额贷款公司需要哪些审批过程呢？对此，记者联系了市工商部门，该部门工作人员表示：除了在所在区工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照外，还应在五个工作日内向市公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。“工商部门颁发营业执照之前，还会查看该公司是否向金融机构提交申请，只有申请审批后，才能登记注册。”
■律师提醒：
根据银监会《贷款公司组建审批工作指引》相关规定：只有两类企业有资格开展贷款业务：经银监会审批设立的银行业金融机构和经银监会、央行批准设立的小额贷款公司。对于网上泛滥的“无抵押快速贷款”广告，安徽省借贷网担保律师杨勇表示：无条件快速放款不合规。
“其实他们多是打着提供个人贷款服务的皮包公司，在网上开通了一个网页，然后要求借款人拿到贷款之前先把利息打入指定账户。”杨勇律师告诉记者，无条件快速发放短期贷款，并不符合银行正常的贷款审查程序和放贷要求。“按月利率5%算，已经超过国家规定标准。即便签署了不符合国家标准的高息贷款合同，该合同不具备法律效益。”